Virement bancaire en Thaïlande, Mode d’emploi Wise

Virement bancaire à faible coût en Thaïlande avec Wise

Wise est très probablement la solution la plus économique, la plus fiable et la plus rentable, pour effectuer un virement bancaire en Thaïlande à faible coût. Elle vous permet d’effectuer un virement bancaire en Thaïlande à des conditions optimales, afin d’approvisionner directement votre compte bancaire thaïlandais, à partir de votre compte bancaire situé en France, et dans d’autres pays du globe.

Choisir Wise permet d’économiser sur les frais de change une fois expatrié.

(Avec Wise, déménager et vivre à l’étranger devient beaucoup plus simple)

Table des matières :

1. Bien comprendre l’utilité de Wise, avant de lire « LE MODE D’EMPLOI » (ETAPE 7),

2. Wise est de loin la meilleure solution de transfert.

3. Combien pouvez-vous envoyer ?
4. Combien de temps faut-il habituellement pour que l’argent arrive ?
5. Comment faire marquer votre transfert en tant que virement international par la banque bénéficiaire ?
6. Ouvrez une « BALANCE En BAHTS pour convertir vos euros
7. Mode d’emploi « ETAPE par ETAPE » de Wise

8. Sachez-le : Vous pouvez également opter pour les conversions automatiques.

9. Evitez les transferts pendant les week-ends et les jours férié
10. Outil de suivi du taux: Recevez des alertes « en taux réel » directement par e-mail
11. Dans certains cas, vous pourriez avoir besoin d’un code swift pour effectuer un virement vers un compte bancaire thaïlandais

12. La Mastercard Wise peut aussi simplifier la vie des voyageurs

Lien : OUVRIR UN COMPTE SUR WISE EN QUELQUES MINUTES

1.Bien comprendre l’utilité de Wise

Il vous faut savoir que si les virements sont entièrement gratuits dans la zone SEPA (Union Européenne, Islande, Norvège, Suisse, Monaco, Liechtenstein, il n’en est pas de même lorsque vous effectuez un virement en Thaïlande à partir de votre banque (Hors zone SEPA). Ces frais peuvent être relativement élevés, ce qui aura des conséquences loin d’être négligeables sur votre niveau de vie. Pour éviter les mauvaises surprises, trois éléments sont à prendre en considération (frais de conversion de devise si le montant n’est pas en euro + ceux demandés par votre banque pour un virement international + Les frais demandés par la banque étrangère qui reçoit l’argent. Fiable et sûre, la société Wise compte plus de 11 millions de clients et transfère plus de 7 milliards de dollars chaque mois. En outre, elle est réglementée en Europe et dans tous les pays où elle opère :

• Créée en 2011, la société dispose de 14 bureaux dans le monde aujourd’hui
• Wise est réglementée en Europe, au Royaume-Uni et dans tous les pays où la société opère.
• Elle compte plus de 11 millions de clients dans le monde, plus de 7 milliards de dollars sont transférés chaque mois, 1,5 milliard de dollars sont économisés par les clients chaque année

Wise est régulée en Belgique et dans l’espace économique européen (EEE) par la banque nationale de Belgique (BNB). Wise Europe est enregistrée en tant qu’institution de paiement avec un passeport financier au sein de l’EEE. En tant que société réglementée, Wise doit suivre un ensemble de règles strictes dans tous les pays où elle opère. Ces règles sont établies par les organismes de réglementation dans l’intérêt des clients. En dehors de l’Europe, Wise est également réglementée et autorisée dans le monde entier. Wise est aussi sûre que les banques traditionnelles. Tout comme les banques, elle est réglementée par des institutions de régulation. Par conséquent, Wise suit des règles strictes et est régulièrement contrôlée par ces institutions. En outre, ces institutions sont dans la plupart des cas les mêmes que celles qui réglementent les banques.

Wise est une solution efficace, rapide et surtout moins chère, mais elle n’est pas une banque. C’est un fournisseur de services financiers agréé en Europe et dans le monde entier. Cependant, ce service est aussi sûr qu’une banque. En effet, il utilise des outils de détection des fraudes et des technologies de sécurité similaires à ceux des banques.

Dans certains cas, Wise peut être une alternative aux banques pour recevoir votre salaire, votre retraite et plus encore. Si c’est votre choix, partagez vos coordonnées bancaires avec votre employeur, votre caisse de retraite, votre famille ou vos amis, et recevez des paiements comme une personne locale. Cependant, le compte Wise étant un compte de monnaie électronique, il n’est pas créé pour ça. En effet, Wise ne propose pas certains services offerts par une banque. Vous ne pouvez pas, par exemple, contracter un prêt, percevoir des intérêts ou être à découvert. Wise est un prestataire de services financiers réglementés, en tant que tel, il utilise des mesures de sécurité de pointe pour garantir la sécurité de votre argent. En effet, la réglementation est stricte et impose aux services réglementés comme Wise de protéger le capital des clients. Wise garde les fonds des clients sur des comptes bancaires distincts de ceux de l’entreprise. Les comptes bancaires sont ouverts dans des banques de premier ordre telles que Barclays, JP Morgan Chase ou CITIBANK. Wise dispose également d’une équipe interne dédiée pour assurer la sécurité de votre argent et prévenir la fraude. À ces mesures s’ajoutent d’autres mesures de sécurité plus techniques. En effet, Wise utilise le cryptage HTTPS et l’autorisation à deux facteurs (2FA) pour protéger vos transactions.

Wise est une plateforme en ligne spécialisée dans les transferts de fonds à l’international pour les particuliers et les entreprises. L’entreprise souhaite faciliter, voire révolutionner le transfert de fonds sans frontière avec une tarification transparente et des taux de change réels non majorés, permettant ainsi d’éviter les surcoûts cachés appliqués notamment par les banques lors des virements en devises. Les taux de change des banques sont différents les uns des autres. Pour éviter d’énormes frais bancaires, d’autres moyens de transferts d’argent sont à votre disposition pour vous permettre d’échanger des euros contre des bahts en économisant sur les frais de transferts, avec une faible commission, et à un taux de change maitrisé bien plus favorable, c’est le cas de Wise, qu’utilisent régulièrement les expatriès en Thaïlande, pour effectuer des virements en bahts sur leur compte bancaire thaïlandais.

2. Wise est de loin la meilleure solution de transfert.

Contrairement à la formule classique (qui induit une véritable opération de conversion, génératrice de frais), le changeur Wise procède par “matching” de deux offres en sens contraire, applique un cours central (donc pas de frais de conversion) et vous demande sa commission d’intervention en sus. Effectuer un virement bancaire en Thaïlande s’avère donc très intéressant. En langage plus clair, le changeur virtuel va faire se rencontrer deux offres en sens contraire : Vous qui désirez transférer des euros en bahts, et une autre personne ou Société qui désire de son côté transférer des bahts en euros : c’est cette “rencontre” qui permet d’éviter les frais de change, les bahts restant en Thaïlande et les Euros en Europe.

À titre d’exemple: pour un virement de 1500 € à partir d’une banque française on vous prélévera un total d’environ 49 € (environ  34 € de commission d’intervention par votre banque française + environ 15 € de commission de change par la banque thaïe. Comparativement, le coût d’un virement identique avec Wise sera nettement moins couteux. Le changeur Wise vous attribuera un IBAN européen personnel, il n’y aura donc aucun frais (0 €) pour un virement de 1500 € à partir d’une banque française. Pour convertir vos 1500 € en bahts, le total des frais de conversion prélevés par Wise sera d’environ  8,95 € + 32 bahts de frais de transfert vers votre compte bancaire thaïlandais (Bangkok Bank dans cet exemple).

3. Combien pouvez–vous envoyer ?

Vous pouvez envoyer jusqu’à 2 millions de bahts par transfert. Veuillez noter que vous ne pouvez envoyer 50 000 bahts ou plus par transfert qu’aux banques suivantes depuis le 7 janvier 2022 en raison de modifications réglementaires :

• Bangkok Bank Public Company
• Kasikorn Bank
• Siam Commercial Bank

Vous pouvez toujours envoyer de l’argent aux comptes bénéficiaires d’autres banques, mais vous ne serez autorisé(e) à transférer que jusqu’à 49 999 bahts par transfert. Il n’y a toutefois pas de limite sur le nombre de transferts que vous pouvez créer.

4. Combien de temps faut-il habituellement pour que l’argent arrive ?

Une fois que Wise a reçu et converti votre argent, il faut généralement 1 jour ouvré maximum pour qu’il arrive sur votre compte bancaire thaï, ou celui de votre bénéficiaire. La conversion peut prendre jusqu’à 2 jours ouvrés. Wise vous donnera toujours une estimation de la durée de votre transfert lors de sa mise en place.

5. Faites marquer votre transfert en tant que virement international par la banque bénéficiaire

Si votre banque bénéficiaire est Kasikorn Bank, Siam Bank, ou Bangkok Bank :

• Définissez le montant du transfert en bahts et ajoutez les informations du bénéficiaire;
• Sélectionnez Kasikorn Bank ou par Bangkok Bank Public Company en tant que banque bénéficiaire;
• Entrez le numéro de compte;
• Pour le motif du transfert : Sélectionnez “Fonds pour un séjour de longue durée en Thaïlande” ou “Achat d’une propriété” si tel est le cas;
  
• Vérifiez les détails du transfert et confirmez
• Sélectionnez ensuite le moyen de paiement et payez votre transfert;
• Vous êtes prêt ! 

Dans l’application, le site web ou le livret de la banque bénéficiaire, votre transfert doit être indiqué comme virement international . *Pour Kasikorn Bank, la mention « Trade Finance Deposit » équivaut à « International Funds Transfer ». Pour la Bangkok Bank, la mention « FTT – Foreign Télégraphic Transfert » .

Lors de votre demande de transfert, Wise vous demandera d’indiquer le motif de votre transfert vers votre banque thaïlandaise. Si il s’agit d’un transfert mensuel ou pour vos dépenses courantes, optez pour « Séjour de longue durée à l’étranger« . A la Bangkok Bank votre transfert en bahts sera identifié « automatiquement » comme un transfert international (FTT – Foreign Télégraphic Transfert), sur votre livret de banque. C’est très important, notamment dans le cas d’une demande d’extension de visa non immigrant O ou OA).

6. Ouvrez une balance en bahts pour convertir vos euros

7. MODE D’EMPLOI « Etape par Etape« 

Étape 1: Ouvrez un compte sur Wise en quelques minutes

Cliquez sur le lien ci-dessous :

Virements en EUR sur votre compte Wise  (les deux comptes se trouvant en zone SEPA, il n’y aura pas de frais). Coordonnées bancaires :

À : TransferWise Europe SA

IBAN : attribué individuellement à chaque utilisateur (IBAN : BE79 xxxx xxxx)

BIC : TRWIBE*

Pays : Belgique (54/S52 Avenue Louise, 1050 Bruxelles, Belgique)

Pays hors zone SEPA : Configurez un virement classique en ajoutant les informations de l’IBAN que vous pouvez trouver sur votre compte Wise. 

Étape 3 : Convertissez vos Euros en bahts au taux de change réel

• Connectez-vous avec vos identifiants confidentiels !
  

Étape 4 : Ajoutez préalablement votre compte bancaire thaïlandais ou un autre bénéficiaire

1. Allez sur Bénéficiaires
2. Si vous ajoutez votre propre compte, sélectionnez Ajouter votre compte bancaire. Si vous ajoutez le compte de quelqu’un d’autre, sélectionnez Ajouter un bénéficiaire en utilisant leur adresse email ou en saisissant leurs coordonnées bancaires.
3. Appuyez sur Confirmer pour enregistrer votre bénéficiaire

Étape 5 : Cliquez sur la balance en euros de « votre compte ».

Étape 6 : Sur votre balance en euros, « Cliquez sur convertir », pour convertir vos euros en bahts

Étape 7 : Sur votre balance en bahts, « Cliquez sur envoyer », pour envoyer vos bahts sur votre compte bancaire thaïlandais.

Rappel : Lors de votre demande de transfert, Wise vous demandera d’indiquer le motif de votre transfert vers votre banque thaïlandaise. Si il s’agit d’un transfert mensuel ou pour vos dépenses courantes, optez pour « Séjour de longue durée à l’étranger« . A la Bangkok Bank votre transfert en bahts sera identifié « automatiquement » comme un transfert international (FTT – Foreign Télégraphic Transfert), sur votre livret de banque. C’est très important, notamment dans le cas d’une demande d’extension de visa non immigrant O ou OA).

Étape 8 : Vous recevrez presque instantanément une confirmation…  Et voilà, votre virement vers votre banque thaïlandaise est validé !! .

10. Evitez les transferts pendant les week-ends et les jours fériés.

Attention : Chaque dimanche, entre 20 h 00 UTC et 21 h 30 UTC, Wise n’exécute aucun ordre de conversion automatique, même si votre taux est atteint pendant cette période.

Tous les pays ne bénéficient pas de systèmes bancaires fonctionnant les week-ends et les jours fériés. Les délais de livraison Wise tiennent compte des heures bancaires du pays vers lequel vous envoyez de l’argent. Dans certaines parties du monde, les banques arrêtent de traiter les paiements plus tôt les vendredis. Cela signifie que si votre transfert doit arriver un vendredi, il pourrait arriver sur votre compte bancaire, ou celui de votre bénéficiaire, seulement le jour ouvré suivant.

11. Outil de suivi du taux: Recevez des alertes « en taux réel » directement par e-mail

Les notifications sur le taux de change de Wise vous apportent des informations en temps réel pour que vous suiviez le taux de change RÉEL. Ayez une longueur d’avance sur les majorations sournoises et cachées du taux de change

Lien : OUVRIR UN COMPTE SUR WISE EN QUELQUES MINUTES

12. Dans certains cas, vous pourriez avoir besoin d’un code swift pour effectuer un virement vers un compte bancaire thaïlandais.

Trouver la liste des SWIFT CODES des banques Françaises

https://www.theswiftcodes.com/france/

Trouver la liste des SWIFT CODES des banques Thaïlandaises

https://www.theswiftcodes.com/thailand/

ouvrir un compte en banque thaï

En voici les principaux

– Bangkok Bank: http://www.bbl.co.th SWIFT: BKKBTHBK

– Bank of Ayudhya: http://www.krungsri.com SWIFT: AYUDTHBK

– Citibank: http://www.citibank.co.th SWIFT: CITITHBX

– Government Savings Bank: http://www.gsb.or.th SWIFT: GSBATHB1

– Kasikorn Bank: http://www.kasikornbank.com SWIFT: KASITHBK

– Krung Thai Bank PCL: http://www.ktb.co.th SWIFT: KRTHTHBK

– Siam City BanK: http://www.scib.co.th SWIFT: SITYTHBK

– Siam Commercial Bank: http://www.scb.co.th SWIFT: SICOTHBK

– Thai Military Bank: http://www.tmb.co.th SWIFT: TMBKTHB

– Thanachart Bank: https://www.thanachartbank.co.th SWIFT: THBKTHBK

– UOB United Overseas Bank: http://www.uob.co.th SWIFT: BKASTHBK

« Pour transférer de l’argent entre votre compte français et votre compte thaïlandais, vous devrez donc connaître les CODES SWIFT & BIC des deux banques (émettrice et réceptrice). Le Code SWIFT est parfois appelé Code BIC par les banques françaises ». C’est un code au format standard qui sert:

•  A l’identification unique des banques (BIC) ;
•  Aux transferts d’argent entre banques (en particulier pour les virements internationaux) ;
•  Aux échanges de messages entre banques. PM

Le code SWIFT se compose de 8 ou 11 caractères, lorsque le code à 8 chiffres est fourni, il se réfère au bureau principal.

•  4 premiers caractères – Code bancaire (uniquement des lettres)
•  2 caractères suivants – Code ISO du pays (seulement des lettres)
•  2 caractères suivants – Code de localisation (lettres et chiffres)
•  3 caractères suivants – Code d’agence, en option (lettres et chiffres)
•  Le code SWIFT demandé en France comporte 11 caractères;
•  Le code SWIFT donné par la Banque Thaïlandaise ne comporte que 8 caractères;
•  Il faut compléter par 3  » X  » pour que le code SWIFT soit accepté par  » le site de votre Banque Française ».

Exemple
BKKBTHBK devient BKKBTHBKXXX ( Le code SWIFT de la Bangkok Bank )

13. La Mastercard Wise peut aussi simplifier la vie des voyageurs

Lire aussi : Comment ouvrir un compte bancaire en Thaïlande

Source :

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